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앤트파이낸셜

앤트파이낸셜서비스그룹(앤트파이낸셜)은 2014년 10월에 공식 창립 되었으며, 2004년 설립된 이래 “제3자 결제시스템”으로 세계를 이끌고 있는 Alipay로부터 시작되었습니다. 앤트파이낸셜은 “세상에 작고 아름다운 변화를 만들자”라는 비전과 함께 개방형 에코시스템을 만들고, 금융기관과 파트너로 하여금 “인터넷 부스터 플랜 (internet Booster Plan)”을 통해 “인터넷 플러스”를 향한 급성장을 이룰 수 있도록 했습니다. 개인고객과 소규모 기업에게 포괄적 금융 서비스를 제공하기 위해 전념하고 있습니다. 앤트파이낸셜은 Alipay, 앤트 포츈(ant fortune), 앤트 파이낸셜 클라우드(ant finanacial cloud), 그리고 각종 금융 서비스를 운영하고 있습니다. 앤트파이낸셜에 투자한 회사들 및 제휴 회사들도 함께 협력하며 생태계를 구축하고 있습니다. 앤트파이낸셜과 관계사들의 사업영역은 결제서비스, 자산관리, 신용 평가 보고서, 개인 계좌 그리고 클라우드 컴퓨팅을 포함합니다. 앤트파이낸셜은 “세상에 작고 아름다운 변화를 만들자”라는 비전을 위해 최선을 다하고 있습니다. 우리의 “여섯가지 중요 가치(six core values)”는 회사의 영업, 직원 채용, 직원 평가 그리고 직원 보수에 큰 영향을 주고 있습니다.

 

Six core values:

  1. 고객 우선 : 고객은 항상 저희의 우선순위입니다
  2. 팀워크 : 책임과 성과를 함께 나누고, 평범한 사람도 평범하지 않은 일을 할 수 있다고 믿습니다.
  3. 변화수용 : 변화에 적응하고 혁신적으로 생각합니다.
  4. 정직 : 정직하며 말과 행동 또한 항상 정직하게 합니다.
  5. 열정: 낙관적으로 행동하며 포기하지 않습니다.
  6. 프로 정신: 프로답게 행동하고 성장합니다.

 

포괄적 금융 서비스

앤트파이낸셜은 어려움에 처한 고객과 회사를 위해 금융서비스에 대한 동등한 접근성을 제공하는 것이 포괄적 금융서비스의 특별한 의미임을 믿습니다. 이 철학은 Alipay 창립이래 10년이 넘는 기간동안 진행되어 왔을 뿐 아니라, 특히 중국과 같은 개발 도상국의 포괄적 금융 서비스의 실체였습니다. 이러한 환경을 기반으로 앤트파이낸셜은 Alipay와 여타 인터넷 금융 서비스를 펼쳐왔습니다. 사용자는 빅 데이터(Big Data), 클라우드 컴퓨팅(cloud computing) 및 다른 기술들을 통해 같은 수준의 금융 서비스를 사용할 수 있게 됐습니다. 이것이 포괄적 금융 서비스를 크게 확장 시켰습니다.

 

녹색 금융

저탄소 라이프스타일은 환경 리스크를 줄이고 삶의 질을 높여 줍니다. 녹색 금융은 금융 수단을 통해 친환경적인 생산을 지지하고, 저탄소 라이프스타일과 친환경 소비를 권장합니다. 앤트파이낸셜은 친환경 제품과 사회 속 친환경 소비를 증진시킴으로써 지속적인 성장을 달성하도록 돕고 있습니다. 앤트파이낸셜 두 가지 녹색 금융 전략을 개발해왔습니다: 첫 번째는 친환경적인 사고를 금융 혁신에 응용 하는 것 입니다. 두 번째는 이러한 금융 혁신을 통해 글로벌 시장의 친환경 경제를 발전시키고 이에 대한 인식을 확산시키는 것입니다. 앤트파이낸셜이 운영하는 마이뱅크(MYbank)는 연료 효율이 좋은 운송수단을 구매한 지방의 고객과 친환경 전기 운송수단을 만드는 물류 파트너인 차이냐오에게 특별신용(preferential credit)을 제공합니다. 마이뱅크는 앞으로도 친환경 사업을 계속해서 지원해 나아갈 예정입니다. 앤트파이낸셜은 90곳의 펀드회사들과 친환경 펀드분야에서 협력해 왔습니다. 현재 앤트포춘 플랫폼(Ant Fortune platform)에는 80개 이상의 친환경 산업 테마 펀드들이 있습니다. 앤트파이낸셜이 중국의 중앙은행인 인민은행의 연구소인 CSFS(China Society for Finance and Banking) 에 의해 설립된 녹색 금융 협회의 유일한 인터넷 금융 회사인 이유가 여기에 있습니다.  앤트파이낸셜은 적극적으로 녹색 금융에 참여해왔습니다. 그 예로, 창저우에 있는 Changzhou Eversafe Public Bicycle System Co., Ltd는 Alipay 및 즈마신용과 협력하여 보증금 없이 바코드로 사용가능한 자전거 대여 서비스를 시작했습니다. 서비스 시작일인 2015년 9월부터 2016년 4월까지 3000만 고객들에게 편리한 친환경 운송수단 시스템을 제공했으며, 이로 인해 이산화탄소 사용량이 2만 톤이나 줄었습니다. 현재는 매일 20만명이 넘는 사람들이 보증금 없이 바코드 사용이 가능한  자전거 대여 서비스를 이용합니다. 이것은 2만 그루의 나무가 도시에 있는 것과 같은 효과를 불러옵니다. 2015년, 앤트파이낸셜은 Alipay를 통해 종이 영수증과 종이 서류를 전자영수증 및 전자서류로 대체했습니다. 이로 인해 매년 20만톤의 이산화탄소가 감소하였습니다. 이 효과는 200만 그루의 나무와 맞먹습니다. 앤트파이낸셜은 고객에게 편리한 전자결제 서비스를 통해 중국 전체에 35만4천 톤의 이산화탄소를 줄였고 354만 그루의 나무를 보존했습니다. 앤트파이낸셜은 미래에 계속해서 중국의 친환경 금융 시스템, 친환경 금융수단, 녹색 금융 고객과 투자자들의 참여를 이끌고 작은 기업들에게 녹색 금융에의 참여를 통해 중국의 친환경 생산과 소비 성장 목표를 위해 힘쓸 것 입니다. 앤트파이낸셜은 고객과 파트너에게 가치를 가져다 주는 인터넷 기술을 사용하기 위해 전념했습니다. Alipay가 설립된 2004년 이래 앤트파이낸셜은 유저의 경험을 향상시키고 가치를 만드는 기술혁신의 추진을 지속해 왔습니다. 

 

빅 데이터 기술 (Big Data Technology)

앤트파이낸셜은 빅데이타 기술을 사업의 생태계에 적용합니다. 앤트파이낸셜의 마이뱅크와 그 전신인 “알리바바 마이크로 론(Alibaba Micro Loan)”은 4년간 빅데이터 모델에 기반한 대출 서비스를 구축했습니다. 앤트파이낸셜은 관련된 모델 및 고객의 데이터와 관련 데이터를 사용하는 종합적인 리스크 평가 프로세스에 따라 “3-1-0” 온라인 렌딩(online lending) 서비스를 발전시켰습니다. 이 서비스의 기준은 3분의 응용 프로세스와 1초만의 대출실행, 수작업 Zero라고 특징 지을 수 있습니다. 지난 5년이 넘는 기간동안 총 7000억RMB이상의 대출금이 400만 중소기업들과 기업인들에게 제공되었으며, 그들의 재정난을 도움으로써 생존하고 성장하며 더 많은 일자리 창출을 할 수 있도록 하였습니다. 빅데이터 기술은 앤트파이낸셜 금융 생태계 내의 제 3자 신용평가 조직인 ‘즈마신용’에서도 사용됩니다. ‘즈마 신용점수’는 익명 사용자의 신용기록, 행동기호, 계약이행 능력, 정체성, 사회적 관계로 된 다섯 가치 측면과 연관된 많은 데이터의 평가와 프로세싱을 통해 얻을 수 있습니다. ‘즈마신용’은 알리바바 및 앤트파이낸셜의 온라인 금융정보로부터 얻은 e-커머스(e-commerce) 거래정보, 덧붙여 공안과 기타 공공기관과 같은 파트너들의 데이터에 의해 뒷받침 됩니다. 즈마신용의 빅데이터는 전통적인 신용점수 데이터와 달리 신용카드 결제, 온라인 쇼핑 결제, 자금이체, 자산 관리, 공공요금 결제, 주택 임대정보, 이사 기록과 사회적 관계 등 익명의 기록을 포함하고 있습니다. ‘즈마신용’은 방대한 온라인 트랜젝션과 행동 데이터의 분석을 통해 개인들에게 신용점수 서비스를 제공할 수 있습니다. 그리고 온라인 금융기업들이 사용자의 능력과 자진상환에 대한 더 나은 측정을 통해 빠른 신용공여와 할부서비스를 가능케 합니다.

 

얼굴인식 기술

앤트파이낸셜은 선진 생체인식 기반의 얼굴인식 기술을 연구개발하고 보안 및 사용자 경험을 향상 시키는 온라인 신분확인에 적용하려고 전념하였습니다. 커팅엣지 얼굴인식 알고리즘을 기반으로, 앤트파이낸셜은 상호 작용하는 얼굴 탐지기술과 이미지 탈감각 기술을 발전시켰으며, 우수한 병행성 및 신뢰할 수 있는 시스템 보안구조를 설계 했습니다. 이런 기술들을 기반으로 한 얼굴과 신원확인 제품들은 마이뱅크와 Alipay 신원인증 프로세스에 성공적으로 적용되고 있습니다. 여기에 포함된 코어 알고리즘은 생체 탐지 알고리즘, 이미지 탈감각 알고리즘 그리고 얼굴인식 알고리즘이 있습니다. 2014년 홍콩 중문대학교 연구에 의하면 얼굴인식 알고리즘은 ‘국제 얼굴 사진 데이터 베이스인 LFW’에서 99%의 정확도를 달성함으로써 97.2%인 인간의 시력인식 정확도를 넘었습니다. 현재 앤트파이낸셜의 얼굴인식 알고리즘은 LFW 데이터베이스에서 정확도 99.6%를 달성했습니다. 2016년 6월 30일에는 앤트파이낸셜이 마크(Mark)를 출시했습니다. 마크는 생채 인식 인공지능(AI) 입니다. 마크는 리얼리티 쇼 “The Brain” 에서 우승한적이 있는 암기천재 Wang Yuhen에게 대결을 신청했습니다. 결과는 Wang이 인터넷에서 유명한 여성의 얼굴들의 어릴 적 사진을 감별함으로써 가까스로 Mark를 이겼습니다.

 

클라우드 컴퓨팅 기술

앤트파이낸셜의 ‘앤트파이낸셜 클라우드’는 클라우드 컴퓨팅 서비스를 금융기업들에 제공합니다. 알리바바와 앤트파이낸셜에서 축적된 발전된 기술과 경험을 클라우드 컴퓨팅에 녹여 알리바바 클라우드의 기본적인 역량을 충족시켰고, 금융산업의 구체적인 요구를 충족시키기 위해 고객에게 최적화된 상품을 발전시켰습니다. 앤트파이낸셜의 “인터넷 드라이버 프로그램” 구성요소 중 하나인 ‘앤트파이낸셜 클라우드’는 오픈 클라우드 플랫폼으로, 더 안정적이고, 안전하고, 저렴하고, 효율적인 금융관련 응용 프로그램을 만들려는 금융기관을 위해 금융혁신과 IT 기반시설 향상을 가능하게 합니다. 몇 년간의 노력으로, 앤트파이낸셜 클라우드는 높은 재해 허용 능력(up to 99.99%)과 자본 보안 관리(하루에 수백억의 이체), 높은 동시 거래 (최대 초당 85,900 트랜젝션), 실시간 보안 통제(1000분의 1수준의 리스크 방어능력), 그리고 낮은 비용의 트랜젝션 (거래당 RMB 0.10 이하)의 특징을 가지고 있습니다.

 

Risk Control Technology

고객의 요구를 만족시키는 것은 결제서비스의 핵심입니다. 고객들은 신속하고 안전한 결제 서비스를 요구합니다. 이 산업의 핵심 이슈는 리스크 컨트롤입니다. 2004년 12월 설립 이후 Alipay는 지능형 리스크 컨트롤을 통해 수년간 많은 기록을 얻었습니다. Alipay 리스크 컨트롤 시스템은 계정 보안을 향상 시키기 위해 개별 상호 참조에 대한 중요 거래 데이터를 이용합니다. 리스크에 관계된 이슈의 약 80%는 지능 리스크 컨트롤 과정을 통해 해결 됩니다. 이것과 별개로 사전예방, 라이브 이슈 모니터링, 그리고 사후 감사도 매우 중요합니다. 계정은 각각의 리스크 평가로 통해 분류되어야 하고 그리고 새로운 제품은 리스크와 모니터링 리뷰 전략을 통과해야만 합니다. 앤트파이낸셜 직원들 중 1500명이 넘는 인력이 리스크 매니지맨트(risk management)를 담당하고 있습니다. 2000대가 넘는 서버가 리크스 모니터링과 분석 그리고 처리를 하고 있습니다. 평균적으로 리스크를 찾고 컨트롤 하는데 걸리는 시간은 눈을 감고 뜨는 것보다 4배나 빠른 1/1000초 입니다. Alipay의 자본손실율 0.001% 이하로 이것은 사람이 걷다가 운석에 맞는 확률과 같습니다. 앤트파이낸셜은 여러 분야의 파트너 즉 은행, 제 3자 결제 서비스 기업, 리스크 컨트롤 관련된 소프트웨어 하드웨어 제조사, Alipay 제휴사와 고객, 대학생들과 그리고 과학 개발 연구소의 결제 보안 보호 능력 향상을 위해 항상 협력합니다.

 

인공지능 기술 Artificial Intelligence (AI) Technology

앤트파이낸셜의 AI 기술은 지능형 고객 서비스에 폭넓게 적용되고 있습니다. 앤트파이낸셜은 데이터 마이닝과 의미해석 기술을 통해 사용자 질문에 대한 판단과 예측을 합니다. 서버에 저장된 고객의 신원정보와 고객 고객측에 저장된 행동 논리를 결합하여 우리의 시스템은 우리 사용자들이 마주치게 될 문제점을 알려줄 수 있습니다. 덧붙여 앤트파이낸셜은 사용자 대부분에 의해 공유된 질문들을 요약합니다. 고객들에게 말할 때 “My Customer service”는 의미해석에 기반한 적용가능한 중요 정보와 답변들을 선별합니다 예전에는 문제를 인식하고 정보 활용을 통해 답을 내기까지 50분이라는 시간이 걸렸지만 현재는 평균 1~2분이라는 시간으로 단축되었습니다. 2015년 11월11일 광군제 때는 앤트파이낸셜의 원격 고객서비스의 95%가 인공지능을 기반으로 한 빅데이터에 의해 제공되었습니다. 한편, 자동음성인식의 100%가 달성되었습니다. 2015년 앤트파이낸셜 고객센터는 전년 대비 150% 증가된 572만명의 고객에게 서비스를 제공하였고 앤트파이낸셜은 지능형 고객서비스와 더불어 지능형 품질제어와 지능형 보상을 특징으로 가지고 있습니다. 이전에 우리는 약 2%의 샘플율을 가지고 서비스 품질을 위한 고객 설문조사를 수작업으로 했습니다. 우리의 AI는 전통적으로 오직 고객 서비스 직원을 통해 가능했던 만족도 측정과 같은 고객의 감정을 추적해 낼 수 있습니다. 지능형 보험 클레임 처리는 앤트 파이낸셜의 또 다른 아주 중요한 기능입니다. 보험업의 경우, “My Customer Service”는 보험 클레임을 취급하는 능력이 있으며, 평균 24시간 안에 처리할 수 있습니다. 지불금의 32%는 1시간 이내에 완료되며, 복잡한 보험 클레임의 절반은 6시간 내로 처리됩니다.

 

한국지사위치

서울 강남구 테헤란로 152 강남파이낸스센터 14층

14F Gangnam Finance Center, 152 Teheran-ro, Gangnam-gu, Seoul, Korea, 06236

영업 사업/전략제휴 그룹 이메일: alipaykorea@service.alipay.com

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