網商銀行2020年年報發布

2021年4月30日

累計服務小微客戶數大增近7成至3500萬
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4月30日,網商銀行發布2020年年報。在去年經歷了疫情「黑天鵝」的情況下,網商銀行服務小微客戶數和淨利潤仍然保持穩健增長,不良率控制在較低水位,經營成果超出各界預期。

年報顯示,截至2020年末,網商銀行服務小微客戶數增長近7成,累計服務小微企業和個人經營者3507萬戶;得益於小微經營者的主動守信,在疫情沖擊下,其不良率仍保持在1.52%的較低水平;淨利潤方面,由於大幅向小微讓利,淨利潤同比基本持平,為12.85億元。

小微客戶數連續5年高增速,農村普惠金融覆蓋面持續擴大

2019年網商銀行無接觸貸款累計服務的小微客戶數是2087萬,已經成為全球服務小微最多的銀行,2020年這一數字增至3507萬,淨增1420萬,連續5年實現高增長。據行長金曉龍介紹,「在千萬級的基數上,去年服務小微客戶數仍然能夠大幅增長,主要得益於開放銀行生態和深耕農村金融服務的戰略」。

網商銀行發起的「凡星計劃」通過與金融同業合作伙伴資源共享、優勢互補的方式,推動全行業小微企業金融服務能力持續躍升,截至2020年末,網商銀行已與超過700家金融企業形成合作,讓全國7成小店獲得貸款額度。

在科技和數據的加持下,普惠金融最難觸達的農村也打開了局面。截至2020年,網商銀行涉農縣域貸款服務客戶數累計超1785萬,和772個縣域達成戰略合作。同時探索通過行業首創的衛星遙感信貸技術「大山雀」等,緩解經營性農戶貸款難的問題。

網商銀行成立初期主力服務網店賣家的小額信貸需求,而現在線下小店和三農用戶已經成為其最主要的服務群體,在國家支持小店經濟和鄉村振興的背景下,用戶群體的擴展為未來的持續增長開辟了空間。

不良率僅1.52%,中國小店信用水平遠超預期

在08、09年金融危機爆發時,美國小微企業貸款不良率攀升了3倍,韓國大漲了6倍。相比傳統銀行,年輕的互聯網銀行沒有經歷過大的經濟周期,但在這次疫情考驗之下交出的答卷依然亮眼。

聚焦小微業務的網商銀行2020年不良率僅為1.52%,仍然保持在較低水平。這顯示出全國疫情後的經濟恢復能力、小商家群體的信用水平超出預期。根據銀保監會披露的數據,去年銀行業小微貸款整體增速超30%,遠超信貸總規模增速,截至去年6月30日,總體不良率控制在2.99%。

小微貸款歷來是難啃的「硬骨頭」,需求「短小頻急」,且違約風險在各類貸款中相對偏高。而2020年中國的小微企業,尤其是承擔就業底盤的小店經濟,全年主動守信率仍達到98%,成為經濟強勢反彈的排頭兵。

大幅讓利小微,淨利潤12.85億與去年基本持平

服務小微客戶數量增長68%,但淨利潤維持在12.85億,與去年基本持平,沒有相應大幅增長。對此,網商銀行方面透露,去年在抗擊疫情和扶持小微方面,多措並舉,投入了大量財務資源。

年報數據顯示,其普惠小微貸款利率較上年降低1.11個百分點,小微企業融資成本連續三年下降。

去年春天,網商銀行還與全國工商聯、中國銀行業協會等發起了「無接觸貸款」助微計劃,118家銀行先後集結加入。半年時間內該計劃共同服務小微客戶數超2000萬戶、累計發放貸款超8700億元。網商銀行及其聯營貸款銀行累計減免利息6.65億元。

在今年3月的銀保監會發布會上,中國銀保監會主席郭樹清表示:「互聯網平台在中國參與金融取得了積極效果,特別是對中小微企業提供數字信貸等服務,在世界上是領先的」,並鼓勵網商銀行等互聯網民營銀行發展。

對於網商銀行下階段戰略目標,行長金曉龍表示,除了繼續支持小店經濟發展,探索數字供應鏈金融等,將重點發力農村金融,「我們相信,下一步發展普惠金融的重頭戲一定在農村。今年是網商銀行成立的第六年,預計到十周年時,網商銀行將與2000個涉農縣區達成戰略合作,縮小城鄉金融差距,解決農村信貸最後一公裡難題」。