科技賦能 螞蟻集團「外灘大會」助力更普惠的未來

2020年9月27日

10年前,上海世博會的一句「城市,讓生活更美好」遍歷神州大地;10年後,以外灘大會為起點,「科技,讓未來更普惠」正成為一種現實
imageCover

9月24日,上海外灘,一場名為INCLUSION·外灘大會的全球金融科技盛會,在上海市人民政府的指導下,由支付寶、螞蟻集團共同主辦開幕。該大會將永久落戶上海,是上海加快推進國際金融科技中心建設的重要舉措。

全球政要大咖齊聚,共議“金融+科技”的普惠力量

曾經何時,人們常說上海沒有互聯網。探究其潛台詞其實就是,在消費互聯網時代,上海沒有幾個能叫得出名字的頭部互聯網企業。

但熟悉互聯網科技發展和上海底蘊的人們知道,在互聯網下半場,上海的厚積薄發才剛剛開始。新近舉辦的外灘大會就是很好的例證。

隨著數字科技的發展,金融與現代信息技術正全面深度融合。按照中國人民銀行原行長、中國金融學會會長周小川的觀點,金融業本質上就是信息產業。“建設國際金融中心,首先應該是金融科技中心”,也越來越成為一種共識。

誰能集聚好全球金融科技資源,誰就能在國際金融中心的賽道上佔得先機。基於此,上海正通過完善配套、優化布局等方式吸引更多金融科技龍頭企業和人才在滬集聚,打造一個金融科技生態圈。與此同時,配合科創板的改革紅利,以及國際貿易港的區位優勢,也讓這次外灘大會永久落地上海成為情理之中的事情。

在這場主題為“科技讓未來更普惠”的外灘大會上全球政要大咖和行業精英匯聚,國際貨幣基金組織(IMF)總裁格奧爾基耶娃、聯合國副秘書長Achim Steiner、“世界互聯網教父”凱文·凱利、螞蟻董事長井賢棟、螞蟻集團CEO胡曉明等紛紛發表了對金融科技未來和上海國際金融中心的希冀。

國際貨幣基金組織(IMF)總裁格奧爾基耶娃在開幕主旨演講認為,在疫情暴發前,推動普惠金融服務就已經是全球各國的頭等大事。但目前,這項任務正變得更緊迫。她呼籲,在全球范圍內加快推進金融科技,並認為普惠和金融科技將推動“後疫情時代”全球經濟更公平、更快速、更智慧地復蘇。

聯合國副秘書長、聯合國開發計劃署署長Achim Steiner也認為科技革命、數字金融是破局全球普惠問題的“藥方”。在Achim Steiner看來,數字變革最明顯的“增值”之一就出現在金融科技領域。數字金融對生活在極端貧困中的人來說是救命的,它同時支持企業並保護了就業和生計,可以幫助減少貧困和不平等現象。例如政府每年通過對數字化支付節省超過3000億美元,然後投資於可持續發展和綠色經濟。

《連線》雜志創始主編、《失控》一書的作者凱文·凱利也同樣肯定了金融科技的普惠價值和消除貧富差距的力量,“金融科技已經廣泛地深入到世界各地和我們的生活,但到今天最大的進步還只是現金的數字化。接下來,世界上還有更多人會接觸到無現金支付。而且這不是簡單的更新換代,會讓每個人都有機會接觸到以前只有富人和專業人士才能接觸的事物。”

最後,什麼是面向未來好的金融?作為新金融代表企業螞蟻集團的掌門人,井賢棟引用了經濟學家希勒在《金融和好的社會》一書裡的描述:“金融所要服務的目標都源自民眾,新金融應該是人人共享的金融,無論年齡、地域或者財富的多少,每個個體都能獲得金融的助力,擁有平等發展的機會。”

他指出,過去金融專注20%的人群,新金融服務80%的大眾,讓普通人和小微企業也能享受到“和銀行行長一樣的金融服務”;其次,服務的核心從以錢為中心到以人為中心,如過去的金融是人找錢、企業找錢,那麼新金融是讓錢找人,錢去找企業。第三,新金融服務更加個性化、智能化、場景化,不僅千人千面,還像血液一樣,和肌肉骨骼融為一體,和場景密切結合,更好地服務社會經濟和民生發展。

井賢棟認為,以科技和數據為支撐,才能建設新金融體系。他回顧100年前的上海灘曾經出現過1元起存的業務,可以算是當年的余額寶,但這樣的現象只是取決於個別銀行家的覺悟,而現在伴隨金融科技的發展,普惠成為生活日常。

螞蟻集團CEO胡曉明這樣總結螞蟻的底色:螞蟻的基因不是金融,而是科技。“在螞蟻16年的發展歷史上,科技每一次都扮演了最重要的角色,驅動著螞蟻業務不斷進化。”

胡曉明強調,“上市以後,面向未來,螞蟻最重要的事是投技術。我們將進一步提升自主創新能力,投入資金用於強化科技研發實力,增強產品和技術創新,為長期戰略發展夯實技術基礎。”他指出,未來重點投入研發人工智能、風險管理、安全、區塊鏈、計算及技術基礎設施五大技術領域。

金融的未來是普惠,科技的秉性是溫暖

對科幻感興趣的人也許會對曾獲雨果獎的中文科幻作家郝景芳的《北京折疊》印象深刻。在郝景芳的小說裡,未來的空間是折疊的,不同階層的生活是隔離的,而科技加劇了這一“割裂”。

好在上述描述只是科幻,而現實正通過無數行業從業者的努力積極向善。外灘大會給人傳達的信息是——未來的科技是溫暖的,普惠的。聚焦到以“技術驅動的金融創新”為核心的“金融科技也是如此。

一張張農田的衛星照片,會讓農戶更容易獲得貸款嗎?“外灘大會”上,螞蟻集團作為最大股東的互聯網銀行網商銀行宣布,正式推出衛星遙感技術在農村信貸領域的商用。中國也將成為全球范圍內,第一個將衛星遙感技術運用於數字貸款領域的國家。

“通過人工勘查肯定不現實,農村地廣人稀,人力成本巨大,平均一筆貸款僅人力勘查成本就達到幾百上千元。”網商銀行農村金融風險總監顧欣欣介紹,根據衛星遙感地圖,結合氣候、行業景氣度等情況,通過幾十個風控模型,就可以預估產量和價值,從而向農戶提供信貸額度與合理的還款周期。

據悉,這一產品此前已經成功申報了杭州市的金融科技監管試點,項目名稱為“億畝田”。根據試點前披露的《金融科技創新應用聲明書》,按照風險可控原則合理確定用戶范圍和服務規模,預計服務個人客戶500萬人,年融資筆數約200萬筆、年授信額度約600億元。

我能夠相信千裡之外異國他鄉的初次合作伙伴嗎?數字化發展使得企業貿易變得容易,但B2B國際貿易的流程復雜度並沒有降低,買家賣家間的信任問題仍然是阻礙當下跨境貿易的核心障礙。“外灘大會”上,基於螞蟻區塊鏈平台“螞蟻鏈”的擔保交易平台Trusple正式面世,法國巴黎銀行、花旗銀行、星展銀行、德意志銀行、渣打銀行成為首批五家合作伙伴,標志這一貿易平台將逐步推向全球市場。

在Trusple平台,當買家和賣家產生一筆貿易訂單後自動上鏈並開始流轉,銀行會基於訂單約定的付款條件自動進行支付,避免了傳統模式下賣家需督促買家去線下操作轉賬,同時也能防止屢有發生的惡意拖延付款時間現象。而買家也可以基於上鏈的真實訂單獲得賬期等金融服務,大大提升了資金利用率和采購效率。

在浙江義烏經營外貿生意的袁女士是Trusple平台首筆交易商家,她同時也是阿裡巴巴國際站的用戶。今年9月,她通過該Trusple把公司主打的水晶飾品銷往墨西哥,並在次日就收到貨款,這在以前,僅交易的時間就往往需要一周。“有了它,明年生意至少能實現30%的增長”,袁女士說。

對於Trusple平台,螞蟻集團給予了很高的戰略定位。據螞蟻集團智能科技事業群總裁蔣國飛介紹,Trusple平台是重啟了19年前馬雲在創業初期擬定的一個解決國際信任難題的保密項目,“其價值與16年前的支付寶擔保交易類似”。

“技術的溫暖”不止於此。得益於這款智能理財AI,不懂理財的阿姨爺叔,也能獲得專業理財師提供的資產配置建議,“和銀行行長享受同等待遇”。金融科技服務不止人人可用,甚至寵物都能上保險了,寵物鼻紋識別技術應用於保險服務,識別成功率超過99%,讓“毛孩子們”也可以獲得意外保障。

與此同時,技術的溫暖外延還包括公益、綠色和未來可持續發展等領域。9月26日,外灘大會迎來收官日上,綠色和溫暖話題成大會壓軸議題。

螞蟻集團董事長井賢棟表示,過去10年是史上最熱10年,但和未來相比,可能是最涼快的10年……通過破解綠色發展的覆蓋、激勵及可信難題,金融科技正在創新性、變革性地促進綠色發展,未來還有很多綠色魅力值得挖掘。據世界自然保護聯盟IUCN對螞蟻森林的中期評估結果顯示,截至當前,螞蟻森林已帶動5.5億中國網友“手機種樹”2.23億棵,GEP(生態系統生產總值)達到111.8億元。

“除了螞蟻森林,金融科技還有更多綠色魅力可挖,在垃圾分類、綠色消費、綠色信貸、綠色經營……金融科技讓一切皆可綠色。”井賢棟說。

可以看到,通過科技賦能,數字普惠,能讓讓全球、大眾,哪怕再小的經濟生活參與者(弱勢群體個人還是小微企業等),都能普遍地在數字科技中有感到受惠,獲得和溫暖。

10年前,上海世博會的一句“城市,讓生活更美好”遍歷神州大地;10年後,以外灘大會為起點,“科技,讓未來更普惠”正成為一種現實。